COMO ELIMINAR TUS DEUDAS CON ESTE MÉTODO DEL SOBRE

Aquí encontrarás los mejores métodos (algunos viejitos) para poder contestarte la pregunta: ¿Cómo salir de deudas? y poder hacerlo lo más rápidamente posible.

Vamos a hablar de:

• Cómo salir de deudas
• Cómo salir de deudas con el sistema de sobres
• Cuál es la estrategia más rápida para salir de deudas: ¿Avalancha o Bola de Nieve?Así que ¡sigue al pendiente!

  Meterte en deudas es como jugar con fuego.

  Todos sabemos que es peligroso, pero si tienes conocimiento, un plan y entrenamiento, es muy poco probable que caigas en endeudamiento.

  ¿Qué es endeudamiento?

  Endeudamiento es cuando YA NO PUEDES pagar tus deudas, es decir, ya no tienes el control de deuda que necesitas. Es cuando inicia el “debo mucho dinero y no puedo pagar”, “tengo muchas deudas y no puedo pagar” y te empiezas a preguntar “¿cómo pagar mis deudas si no tengo dinero?”.

  Spoiler Alert: ¡No puedes pagar tus deudas sin dinero!

  Así que… a lo que nos truje chencha:

  1. ¿Por qué estás endeudada?

  Así estés endeudada o endrogada, primero tengo que decirte que la responsable de tu deuda eres TÚ, no el banco. Por lo que TÚ puedes acabarla, no necesitas que llegue el banco y te diga “ya me cansé de que me debas, págame sólo el 50% y ahí la dejamos”. Never. Gonna. Happen.

  El historial es tuyo, la tarjeta es tuya, las compras tú las realizaste.

  Responsabilízate y hazte cargo de ellas. 

  Ahora, ¿qué tipos de deuda existen? Algunas de las más comunes son:

  1. Meses sin intereses: Tantos pagos chiquitos que ya se te hizo un pago grandotote que no puedes pagar.
  2. Compras: Televisiones, ropa, maquillaje, celular… todo patrocinado por la TC.
  3. Aumento en línea de crédito: Me dieron un aumento de límite de crédito en mi tarjeta de $5,000 a $10,000 y pues ya, me los gasté.
  4. Desempleo: Tenías pocas deudas, perdiste tu trabajo y ya no pudiste pagar, por lo que se fueron al cielo cuando ya podías hacerlo.
  5. Emergencias fuertes: Gastos médicos por accidentes son un buen ejemplo.

  Esto nos ayudará a definir, más adelante, que tipo de deudora (y persona) eres, dónde están tus puntos débiles y cómo deberás atacar tus deudas.

  2. ¡Deja de seguir cavando!

  Si llegaste a un punto en el cual ya no puedes pagar más del mínimo, el mínimo o nada:

  ¡Estás en problemas!

  Unos peores que otros, pero en problemas al fin y al cabo, independientemente de cómo te hayas metido en deudas.

  Por lo cual sería bueno que consideraras la ínfima posibilidad de… YA NO ENDEUDARTE MÁS. Esconde tus tarjetas o congélalas (literalmente mételas en un tupper con agua y congélalo).

  Así podrías reflexionar sobre tus hábitos de gasto mientras esperas a que se descongele o mientras lo rompes con un picahielo y un martillo.

  3. Cambia de hábitos

  Si te endeudaste por meses sin intereses, compras o por aumento de línea de crédito:

  Es vital que cambies tu mentalidad y dejes de pensar que:

  • Todo el mundo se tiene que endeudar para tener cosas
  • Así te tocó vivir
  • Eres una persona gastadora, “te gusta lo bueno” y no vas a cambiar

  Como dice mi mamá: “a todo se acostumbra uno, menos a no comer”. Y si sigues por este camino, pudiera ocurrir.

  Aquí lo básico es que te des cuenta por qué lo haces. ¿Compras porque estás triste?, ¿por aburrimiento?, ¿para relajarte?, ¿por ansiedad?, ¿pasas por Zara Home y no puedes parar de comprar?. Identifica cuál es el acto, tienda, sentimiento que te provoca comprar y cómo te sientes después de hacerlo. Después puedes usar esos mismos para cambiar tu hábito por alguno más saludable.

  Si te endeudaste por desempleo o emergencias fuertes:

  Es vital que empieces a revisar tus finanzas personales y trabajes en tu fondo de emergencias desde ahorita ya que tu problema fue que cualquier necesidad de más dinero te daña fuertemente tu delicado balance de dinero.

  4. Enlista y entiende tus deudas

  Saca una hoja de papel o tus notas del celular y empieza a anotar:

  • Quién te prestó: Puede ser desde un banco hasta tu abuelita.
  • Tasa de interés 
  • Monto de la deuda actual (por si ya aplicaron intereses)

  Si no sabes o no estas segura de estos últimos, llama a tu banco (o a tu abuelita) y pregúntales.

  Hablemos de pequeñas terminologías en tu deuda:

  • • Capital: Lo que debes. Monto total de la deuda. Lo que queremos taclear. Pagos que hiciste dentro de cierto tiempo con tu tarjeta. Tiene un límite de acuerdo a lo que el banco te presta o al límite de tu línea de crédito (lo pone el banco de acuerdo a tu historial). Cuando realizas un abono a capital o reducción de la deuda, reduces directamente el capital.
    • Tasa de interés: Porcentaje que cobra el prestador por el dinero que te prestó (todo es un negocio, obviamente).
    • Fecha de corte: Fecha en la que cortan tu historial de pagos y te emiten el estado de cuenta (1 mes)
    • Fecha de pago: 20 días después de tu fecha de corte es tu fecha límite: en la que tienes que pagar lo que consumiste en ese mes. Hay tres opciones: Si liquidas todo lo que consumiste, no hay tasa de interés; si pagas el mínimo, aplica interés sobre lo que debes; si no pagas nada, aplícate interés moratorio (el pior).
    • Pago mínimo: Es la cantidad que el que te presta te solicita en cada periodo para que no haya ningún problema (si no es problema que te cobren intereses “normales”). El financiamiento se considera que va bien. Cuando haces el pago mínimo, se tiene que pagar: intereses, IVA (sobre intereses), las comisiones y… hasta el final… si es que queda algo… el abono al capital. Por eso no se debe de hacer sólo el pago mínimo.

  4. Enlista y entiende tus deudas

  Saca una hoja de papel o tus notas del celular y empieza a anotar:

  • Quién te prestó: Puede ser desde un banco hasta tu abuelita.
  • Tasa de interés 
  • Monto de la deuda actual (por si ya aplicaron intereses)

  Si no sabes o no estas segura de estos últimos, llama a tu banco (o a tu abuelita) y pregúntales.

  Hablemos de pequeñas terminologías en tu deuda:

  • • Capital: Lo que debes. Monto total de la deuda. Lo que queremos taclear. Pagos que hiciste dentro de cierto tiempo con tu tarjeta. Tiene un límite de acuerdo a lo que el banco te presta o al límite de tu línea de crédito (lo pone el banco de acuerdo a tu historial). Cuando realizas un abono a capital o reducción de la deuda, reduces directamente el capital.
    • Tasa de interés: Porcentaje que cobra el prestador por el dinero que te prestó (todo es un negocio, obviamente).
    • Fecha de corte: Fecha en la que cortan tu historial de pagos y te emiten el estado de cuenta (1 mes)
    • Fecha de pago: 20 días después de tu fecha de corte es tu fecha límite: en la que tienes que pagar lo que consumiste en ese mes. Hay tres opciones: Si liquidas todo lo que consumiste, no hay tasa de interés; si pagas el mínimo, aplica interés sobre lo que debes; si no pagas nada, aplícate interés moratorio (el pior).
    • Pago mínimo: Es la cantidad que el que te presta te solicita en cada periodo para que no haya ningún problema (si no es problema que te cobren intereses “normales”). El financiamiento se considera que va bien. Cuando haces el pago mínimo, se tiene que pagar: intereses, IVA (sobre intereses), las comisiones y… hasta el final… si es que queda algo… el abono al capital. Por eso no se debe de hacer sólo el pago mínimo.
  • Comisiones: De acuerdo con el emisor, es el monto. Algunos emisores no cobran.

  5. Crea un presupuesto

  Haz tu presupuesto y define cuánto dinero puedes destinar a tus deudas sin que implique vivir en la calle y comer Maruchan todos los días.

  5.1. ¡No te olvides de tu Fondo de emergencia!

  Antes de iniciar con la tacleada de tus deudas, te recomiendo que concentres todos tus esfuerzos en lograr un fondo de emergencia, el cual NO es para pagar tus deudas, si no para emergencias. Si tienes dudas acerca de si sí es una emergencia o no, chécate este post.

  “¿Por qué? si lo que quiero es salir de deudas ¡ya!”

  Porque si empiezas a pagar tus deudas y te sale una emergencia, tendrás que poner en pausa el pago de tus deudas para llevar el dinero a otro lado. ESO es lo que queremos evitar. Y proteger a tu familia y a ti.

  “Ash, pero ¿cuánto necesito ahorrar?”

  Dave Ramsey (más adelante sabrás quién es él, si no lo sabes ya) menciona $1,000 dlls, pero entiendo que puede no concordar para nosotros en México, Latinoamérica o España. Yo te recomiendo para empezar un mínimo de un mes de tus gastos mensuales.

  5.2. ¿Cómo salir de deudas con el sistema de sobres?

  Uno de mis mejores secretos cuando vas iniciando es el sistema de sobres para administrar tu dinero: El método de sobres.

  Cuando ya tengas tu presupuesto establecido, estos son los pasos a seguir:

  5.2.1. Consigue sobres

  Compra (o también los puedes hacer) los suficientes sobres para la cantidad de categorías que tienes. Asegúrate de que sean bonitos y te motiven a usarlos, porque seguramente los traerás cargando por todos lados para pagar las cuentas y poder salir de deudas.

  Hay miles de variaciones desde sobres que puedes hacer tu misma, hasta pequeños folders con todos los espacios para las diferentes categorías e incluso existen unos organigastos muy bellos.

  Escribe el nombre de la categoría afuera y el dinero que necesitas para ese concepto.

  5.2.2. Separa el dinero en las diferentes categorías

  Este sistema es ideal para cuando te pagan o recibes una cantidad en efectivo. O, podrías sacar el dinero que necesitas del banco y colocarlo en cada uno de los sobres.

  En mi investigación he encontrado que hay personas que utilizan este sistema SIN efectivo.

  ¿Cómo?

  Hay dos maneras:

  1. Utilizan dinero de juguete para llenar sus sobres. Cuando compran una categoría, pagan con la tarjeta (de débito, no crédito por favor) y quitan el dinero físicamente del sobre. Esto ayuda al cerebro a darse cuenta cuánto está gastando.
  2. Sólo actualizan el dinero que les queda en la parte de afuera del sobre con cada compra que hacen. Por ejemplo, si tienen 500 para gastar en comida en la semana y acaban de gastar 200 en la frutería, escriben el monto del gasto ($200) y se lo restan al presupuesto original, Por lo que ahora quedarían $300 para gastar en comida por la semana.

  ¡Qué pillos!, ¿no?

  5.2.3. Reglas de oro

  1. Sólo puedes sacar dinero de un sobre para pagar lo que dice el sobre
  2. Cuando el dinero se acaba, ya no puedes gastar más en ese mes, por lo que tendrás que aprender a administrar ese dinero.
  3. El cambio debe de regresar al sobre de donde salió
  4. Si la cuenta fue de 500 y tu sólo llevaste 400 de ese sobre, regresa artículos.
  5. No “prestes” dinero de un sobre a otro.
  6. Si te quedó dinero en el sobre después de que pagaste las cuentas, ¡felicidades! ponlo como pago adelantado para salir de deudas más rápido.

  ¡Si no eres honesta contigo misma, este sistema no funcionará! (Bueno, si no eres honesta, ¡ningún sistema te servirá!)